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La perception des Québécois face au régime de retraite d'employeur
Le régime de retraite d’employeur a une importance considérable en ce qui a trait à l’épargne en vue de la retraite. En effet, 56% des non retraités disent compter sur le régime de retraite d’employeur en tant qu’une des sources de revenu dont ils pourront bénéficier à la retraite1. Une majorité d’entre eux identifient aussi cette source de revenu comme étant celle sur laquelle ils compteront principalement. Cette proportion varie cependant selon le nombre d’années de cotisations2.
Synonyme de confiance à l’égard de la retraite
La participation au régime de retraite d’employeur influerait directement sur la perception des non retraités face à la qualité de la retraite. D'ailleurs, parmi les 45% de non retraités qui sont confiants à l’égard de leur retraite, 64% pensent pouvoir compter sur un régime complémentaire de retraite3 (RCR) et un REER à la retraite.
Grandement apprécié par ceux qui y ont participé
Dans l’éventualité où il ne serait pas déjà offert, le régime de retraite d’employeur aurait un attrait tel que 77% des non retraités (qui participent ou qui ont déjà participé à un régime de retraite) préféreraient adhérer à un tel régime plutôt que de bénéficier d’une augmentation de salaire. Il en est de même pour 57% des non retraités qui ne participent pas à un régime de retraite d’employeur.
Un régime qui prend de l’importance avec l’âge
Une personne sur trois serait prête à cotiser pour 10% de son salaire annuel ou plus pour participer à un régime de retraite d’employeur. Cette proportion augmente avec l’âge pour atteindre les 48% dans le cas des personnes âgées de 55 à 64 ans.
L’encaissement des sommes cumulées en tout temps… pas pour maintenant!
Les sommes cumulées dans un régime de retraite d’employeur servent uniquement à des fins de retraite. Or, si la modification de cette contrainte était envisageable, 77% des non retraités qui participent ou ont participé à un régime de retraite d’employeur opteraient pour le maintien de ce mode de fonctionnement. L’encaissement de ces sommes en tout temps serait par contre priorisé par les personnes à faible revenu (53%), sans emploi (46%) et aux études (62%).
Un pas de géant vers la planification financière de la retraite
La participation à un régime de retraite d’employeur a une incidence positive sur la consultation en vue de la planification de la retraite. Les non retraités qui consultent sont par ailleurs plus nombreux à se fixer des objectifs de revenu de retraite (42%). La combinaison de la consultation ainsi que de la fixation d’objectifs de revenu de retraite engendre même l’établissement d’un plan d’action précis dans 86% des cas.
Or, 27% des non retraités qui disent compter seulement sur le régime de retraite d’employeur ont consulté. Cette proportion grimpe à 53% lorsqu’il y a un régime de retraite d’employeur et un REER. Par opposition, seulement 13% des non retraités ne comptant ni sur un RCR ni sur un REER ont fait appel à une personne-ressource.
Un impact marqué sur la planification de la prise de retraite
Les non retraités ayant un régime de retraite d’employeur envisageraient de prendre une retraite plus hâtive. En effet, ces derniers souhaitent amorcer leur retraite à 58.8 ans alors que les non retraités qui comptent sur les régimes gouvernementaux comme principale source de revenu à la retraite prévoient débuter leur retraite vers les 62 ans.
Les non retraités souhaitent une retraite définitive dans une proportion de 28 % et la retraite suivie d’un retour dans un autre emploi à hauteur de 15%. Or, 47% des non retraités préconisant ces modes de passage prévoient que le RCR sera leur principale source de revenu à la retraite. Il est à noter que 54% des non retraités qui prévoient prendre une retraite progressive (55% des non retraités) pensent pouvoir compter sur un RCR et un REER à la retraite.
Par ailleurs, l’amélioration du régime de retraite pourrait retarder le retrait définitif du marché du travail dans 20% des cas. Le paiement d’une rente de retraite sans que le travail ne cesse encouragerait aussi 18% des non retraités à retarder la retraite définitive.
Présent lorsque les meilleures conditions de travail le sont aussi…
Les régimes de retraite d’employeur seraient majoritairement présents dans les entreprises offrant les meilleures conditions de travail y compris les meilleurs salaires. Cela permet d’expliquer que 70% des gens à revenu élevé (60 000$ ou plus de revenu familial) disent compter, entre autres, sur un régime de retraite d’employeur comparativement à 29% des personnes dont le revenu familial est inférieur à 20 000$.
À la lumière de ces résultats, il est possible de constater que la forme actuelle du régime de retraite d’employeur satisfait la population québécoise. En plus de rassurer les gens à l’égard de leur retraite, il contribue à les amener vers une planification active de leur retraite. Ce régime pourrait même être un gage d’avenir pour les entreprises qui désirent retarder la prise de retraite de leurs employés.
[1] À la question « Parmi les différentes sources de revenus que je vais vous nommer veuillez m’indiquer celles sur lesquelles vous pourrez compter lorsque vous serez à la retraite. » les répondants non retraités ont répondu, dans une proportion de 56%, pouvoir compter sur le régime de retraite d’employeur.
Source : Sondage Question Retraite – Régie des rentes du Québec, novembre 2003
[2] Par exemple, 43% de ceux qui cotisent depuis moins de 5 ans croient que le régime de retraite d’employeur constituera leur principale source de revenu à la retraite, comparativement à 71% de ceux qui cotisent depuis au moins 20 ans et à 89% pour les jeunes retraités qui ont cotisé pour au moins 20 ans.
[3] Dans le présent sondage, par opposition au RCR, le régime de retraite d’employeur peut inclure d’autres formes d’épargne liées à l’employeur, comme le REER collectif.
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