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Qui sont les employeurs qui n'offrent pas de régimes de retraite à leurs employés?
Les majorité des entreprises québécoises n’offrant pas de régime de retraite à leurs employés sont de petites entreprises de moins de 20 employés. Les travailleurs de ces entreprises sont généralement jeunes, non syndiqués, leur salaire est peu élevé et ils bénéficient de peu d’avantages sociaux. Ces résultats sont tirés d’un sondage réalisé au printemps 2005 par Question Retraite, la Régie des rentes du Québec et la Chaire d’assurance et de services financiers L’Industrielle-Alliance de l’Université Laval.1
Globalement, selon le sondage, 71 % des entreprises ne possèdent pas de régime de retraite. Parmi elles, on compte surtout des entreprises de moins de 20 employés dont les trois quarts n’ont pas de régime de retraite. Par ailleurs, le taux de pénétration des régimes de retraite est beaucoup plus élevé dans les entreprises de 100 à 299 employés puisqu’il est de 73 %; c’est-à-dire que seulement 27 % de ces entreprises ne possèdent pas de régime de retraite. Le petit nombre d’employés est la raison la plus souvent invoquée comme facteur défavorable pour justifier l’absence d’un régime de retraite, facteur suivi de près par les coûts du régime. La presque totalité des entreprises qui n’offrent pas de régime de retraite à leurs employés n’en offrent pas à leurs dirigeants non plus (94 %).
On note que 80 % des entreprises n’offrant pas de régime de retraite à leurs employés œuvrent dans le domaine des services, soit dans les secteurs «Hébergement, restauration, commerce de gros et de détail» (36 %), ainsi que « Autres services » (transport, culture, finances, assurances, santé et enseignement), avec 44 %. Les entreprises de ces secteurs ont une main-d’œuvre majoritairement féminine alors que pour la moitié d’entre elles, plus des deux tiers des employés sont des femmes. Dans le secteur «Hébergement, restauration et commerce», le tiers des employeurs compte une forte proportion de jeunes travailleurs de moins de 30 ans et 47 % emploient une majorité de travailleurs à faible revenu (moins de 20 000 $ par année). À part dans le secteur de l’administration publique (qui, dans cette étude, n’était représenté que par des petites municipalités et organismes municipaux), la main-d’œuvre est majoritairement composée de travailleurs à temps plein.
On remarque une très forte relation positive entre le fait d’avoir un régime de retraite et la présence d’un syndicat au sein de l’organisation. En effet, 94 % des entreprises qui ne possèdent pas de régime de retraite ne sont pas syndiqués. La présence d’un syndicat augmente avec le nombre d’employés et c’est dans ces plus grandes entreprises que la présence d’un régime de retraite est plus grande. De plus, les avantages sociaux offerts ne sont pas monnaie courante dans les entreprises n’offrant pas de régime de retraite (entre 3 % des entreprises qui permettent les achats d’actions et 18 % qui offrent de l’assurance invalidité).
Près de 40 % des entreprises qui n’offrent pas de régime de retraite à leurs employés ont un chiffre d’affaires inférieur à 250 000 $. Seulement 25 % d’entre elles ont un chiffre d’affaires d’un million de dollars ou plus. Dans l’ensemble, 80 % des entreprises qui n’ont pas de régime de retraite existent depuis 10 ans ou plus.
Sans surprise, les dirigeants d’entreprises sans régime de retraite ne possèdent pas une grande connaissance des régimes de retraite. Seulement 13 % d’entre eux ont répondu correctement aux quatre questions de connaissance qui leur ont été posées et 28 % n’ont eu qu’une ou aucune bonne réponse. De plus, très peu d’entreprises ont posé des gestes concrets au cours des trois dernières années afin d’informer leurs employés sur l’importance de la planification financière à la retraite, et ce, peu importe la taille de l’entreprise.
Denis Carbonneau
Régie des rentes du Québec
[1] Comportement des PME envers l’épargne retraite, Question Retraite, Régie des rentes du Québec et Chaire d’assurance et de services financiers L’Industrielle-Alliance de l’Université Laval. Le sondage a été réalisé du 28 avril au 31 mai 2005 auprès de 1 009 organisations de moins de 300 employés n’offrant ni régime de retraite ni REER collectif à leurs employés. La population visée incluait les municipalités et organismes municipaux de même que les organismes à but non lucratif.
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