Le téléphone sonne... C’est votre amie Catherine.

• Et que fais-tu d’intéressant ce soir?
• Ne te moque pas de moi! Ce soir, je fais mon budget!
• Quoi? répondez-vous, incrédule...
• Eh oui. J’ai décidé de prendre mes finances en main et il faut que je m’y mette sérieusement. Je pense que ce sera une nouvelle étape vers plus de liberté.
• Liberté? Ah??
• J’ai étendu tous mes papiers sur la table, sorti toutes mes factures et mes relevés de comptes bancaires et je me lance.
  Et bien, bon budget ! À bientôt!

C’est vrai que nous sommes rarement très excités à la perspective de faire notre budget. C’est un exercice qui demande une certaine rigueur et du temps.  Mais au bout du compte, ça nous donne la liberté de faire des choix et de reprendre le contrôle sur nos finances personnelles une fois l’opération budgétaire enclenchée...

L’épargne, c’est la liberté...

Dès que nous avons des revenus et des dépenses, faire un budget s’impose. Pas question d’attendre d’être étouffé par les intérêts à payer sur sa carte de crédit ou de connaître l’insécurité d’une perte d’emploi. Thérèse Richer, coordonnatrice de l’Association coopérative d’économie familiale (ACEF) Rive-Sud à Lévis a souligné à Question Retraite dans le supplément publié en octobre 2005, que faire un budget peut nous libérer et par le fait même nous apprendre à épargner. « Épargner, dit-elle, cela permet d’être indépendant, de pouvoir choisir, d’aller acheter là où nous le désirons, de ne pas être guidé par les facilités de crédit, de conserver son pouvoir de négocier ».

Question Retraite croit qu’il est important de planifier financièrement la retraite, mais pour y arriver, il faut dresser un plan et passer à l’action dès maintenant. Le budget, est l’outil qui permet d’épargner pour tous les projets à court et à long terme. Quand on vit « au mois », sans avoir une vue globale de son budget, on perd la trace des plus grosses dépenses occasionnelles ou annuelles (rentrée scolaire, permis de conduire, immatriculation, taxes, etc.) qui vont venir désorganiser notre vie.

Le budget permet de déterminer ses priorités et ses valeurs.

Combien de gens sont incapables d’indiquer de quelle façon ils dépensent leur argent? On entend souvent dire que ça irait mieux si chaque mois ne comptait que 20 jours.  Il est important de commencer par faire un constat de la situation, prendre conscience de ses désirs et de ses besoins et connaître ses revenus et ses dépenses. Chaque personne ou chaque famille aura une vue d’ensemble et pourra ainsi dégager la marge de manoeuvre nécessaire pour « l’épargne-projets » et « l’épargne-retraite ».

Question Retraite a préparé des grilles de calcul qui vous aideront à organiser vos finances personnelles. Vous trouverez à l’intérieur du Guide de la planification financière de la retraite des tableaux qui vous permettront de faire un budget annuel estimé à l’aide de vos revenus et dépenses. Utilisez ces grilles pour gérer vos dépenses courantes et votre épargne-retraite. Pour ceux qui préfèrent laisser leur ordinateur faire les calculs, cette grille a été convertie en format Excel.

Il faut se rappeler que c’est VOUS qui contrôlez votre budget et non le budget qui vous contrôle. Vous aurez ainsi le sentiment d’acquérir une plus grande liberté de choix et d’action. Et en faisant cet exercice, vous aurez évalué également votre capacité d’épargne qui deviendra un élément de votre budget au même titre que le loyer, l’épicerie, etc.

Bonne planification!

« Faire—Ne pas faire » en matière de finances personnelles!

D’autres ressources pour vous aider...

Consultez le Guide de la planification financière de la retraite produit par Question Retraite.

Pas de planification sans un minimum de méthode! Il faut organiser vos revenus et dépenses et pour cela, faire un budget annuel. Question Retraite a préparé pour vous une grille de calcul que vous n'avez plus qu'à remplir. Elle vous sera très utile pour prendre la température de vos finances et montrer le tout à un conseiller ou à un planificateur financier de votre choix pour prendre les bonnes décisions.

Consultez le guide pratique Finances personnelles 2006 publié dans la Collection Protégez-vous.

Ce sont 64 pages de conseils pratiques et de grilles utiles pour prendre le contrôle de vos finances personnelles. 

Ce guide arrive à la rescousse des épargnants avec une méthode simple et efficace. Fruit d’une collaboration avec l’Association coopérative d’économie familiale (ACEF) de l’Est de Montréal, ce document fort intéressant vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers.
 
Il propose 5 étapes pour la gestion de vos finances personnelles :

1. Évaluer votre avoir
2. Déterminer vos objectifs
3. Faire vos prévisions budgétaires
4. Noter vos revenus et vos dépenses
5. Faire le bilan

En plus d’un ensemble complet de grilles budgétaires, vous trouverez à la fin du guide les coordonnées des Associations qui offrent des cours sur le budget adaptés aux réalités d’aujourd’hui. Depuis des années, les associations coopératives d’économie familiales (ACEF) donnent des cours sur le budget. L’inscription à un cours peut coûter entre 10 $ et 20 $. Le guide Finances personnelles 2009 de la Collection Protégez-vous est vendu en kiosque, accompagné d’un exemplaire gratuit du Guide la planification financière de la retraite de Question Retraite et en librairie au prix de 5,95$ plus taxes.

Prenez conscience des dépenses variables « oubliées »...

Chaque semaine, la plupart des gens dépensent une bonne somme d'argent sur de petites choses dont ils ne se souviennent même pas au bout de la semaine. La « calculatrice » du site Internet du Bureau de la consommation d’Industrie Canada a pour but de démontrer l'effet que peut avoir l'habitude de mettre ces sommes de côté au lieu de les dépenser. Vous pouvez y inscrire des montants qui correspondent approximativement à vos habitudes hebdomadaires de consommation et voir l’effet à long terme si cet argent est épargné à un taux d’intérêt que vous déterminez. Faites le test en ligne sur leur site Internet : calculatrice des dépenses journalières (Bureau de la consommation).

Pour en savoir plus...

Le site Internet de Question Retraite — Des outils essentiels pour partir du bon pied
Le site Internet de la Régie des rentes du Québec - Capsules Flash Retraite
Le site Internet du Réseau de protection du consommateur du Québec (inclut les ACEF qui offrent des cours sur le budget)
Le site Internet du Bureau de la consommation – Industrie Canada