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De quoi aurez-vous besoin à la retraite?
Ce qu'en pensent les spécialistes
Il vous faudra environ 70 % de votre revenu annuel brut moyen des 3 dernières années de travail pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. Par exemple, pour un revenu annuel brut moyen de 30 000 $, vous aurez besoin de 21 000 $ à la retraite.
Cette norme du 70 % est courante dans le domaine de la planification financière de la retraite. Il faut comprendre que les programmes publics, comme le Régime de rentes du Québec (RRQ), la Pension de la sécurité de la vieillesse du fédéral (PSV) et le Supplément de revenu garanti (SRG), ne fournissent pas tout l'argent nécessaire pour couvrir ces 70 %.
C'est là que vos épargnes personnelles feront toute la différence
La différence entre le montant que vous offrent les régimes publics de retraite et celui qui vous sera nécessaire pour vous acquitter de vos obligations et vous offrir un peu de bon temps doit être comblée par vos épargnes personnelles et, si vous y avez droit, par une rente provenant d'un régime complémentaire de retraite.
| AVEC UN REVENU ANNUEL BRUT MOYEN DE… | VOUS AUREZ BESOIN DE… |
| > 20 000 $ | > 14 000 $ |
| > 30 000 $ | > 21 000 $ |
| > 40 000 $ | > 28 000 $ |
| > 50 000 $ | > 35 000 $ |
| > 60 000 $ | > 42 000 $ |
| > 70 000 $ | > 49 000 $ |
| > 80 000 $ | > 56 000 $ |
Attention! Cette "règle du 70 %" n'est pas universelle.
Il faut faire preuve de logique!
En effet, si votre revenu annuel brut est de moins de 30 000 $ et que vous devez payer un loyer ou une hypothèque, il est fortement possible que vous ayez besoin de plus de 70 % de votre revenu annuel brut moyen des 3 dernières années pour arriver à joindre les deux bouts.
Par contre, si vous avez gagné des revenus plus élevés que la moyenne, par exemple 80 000 $ par année, vous pourriez vous en tirer avec un taux de 60 ou 65 %.
Voici un aperçu des rentes publiques que vous pourriez recevoir en 2010 et de la différence à combler pour vivre avec un revenu annuel de 21 000 $ seulement :
| (EN DOLLARS DE 2010) | 60 ANS | 65 ANS |
| PSV | 0 $ | 6 203 $ |
| SRG* | 0 $ | 4 080 $ |
| RRQ | 5 250 $ | 7 500 $ |
| TOTAL | 5 250 $ | 17 783 $ |
| Besoins estimés | 21 000 $ | 21 000 $ |
| % de couverture | 25 % | 85 % |
| Différence à combler | 15 750 $ | 3 217 $ |
| *Le Supplément de revenu garanti assure un revenu additionnel aux personnes âgées à faible revenu vivant au Canada. Le SRG s'ajoute à la pension de la Sécurité de la vieillesse. Pour obtenir le Supplément de revenu garanti (SRG), il faut avoir un revenu en dessous de 15 672$. Ainsi, plus vos revenus de retraite sont élevés, moins le montant versé sera important. | ||
La règle du 70 % n'est pas universelle, mais, à tout le moins, on considère que les dépenses liées au travail vont diminuer ou être éliminées.
Certaines dépenses vont diminuer
À la retraite, vous paierez moins d'impôt, vous ne cotiserez plus au Régime de rentes du Québec (RRQ) ou à la caisse de retraite de votre employeur et vos charges familiales devraient être réduites.
Certaines dépenses vont augmenter
Par contre, vous paierez davantage en soins de santé, en primes d'assurance vie et en activités sociales et récréatives. N'oubliez pas que vous disposerez de toute votre liberté pour vous adonner à vos activités préférées. Hormis la marche à pied dans votre quartier, tout a un prix, même la télévision!
| Dépenses à la retraite | Éliminées | Diminuées | Stables | Augmentées |
| Activités sociales et récréatives | x | |||
| Alimentation | x | |||
| Cotisations à un Régime complémentaire de retraite (RCR) | x | |||
| Cotisations au Régime de rentes du Québec | x | |||
| Cotisations à un REER | x | |||
| Cotisations d'assurance-emploi | x | |||
| Cotisations d'assurance parentale | x | |||
| Cotisations professionnelles | x | |||
| Cotisations syndicales | x | |||
| Primes d'assurance vie | x | |||
| Entretien du véhicule | x | |||
| Frais de transport | x | |||
| Frais de voyage | x | |||
| Impôt sur le revenu | x | |||
| Logement | x | |||
| Soins de santé | x | |||
| Vêtements | x |
Notre conseil
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