Passez à l'action
Vous êtes prêt à passer à l’action? Explorez les différents moyens qui s’offrent à vous pour planifier financièrement votre retraite, au boulot comme à la maison.
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Côté boulot
Comment votre employeur peut vous aider à préparer votre retraite.
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Le REER, un véhicule de placement essentiel
Convenez avec votre institution financière de prélever automatiquement, selon la fréquence de votre choix, un montant qui vous convient. Même minime, cette somme versée régulièrement à votre REER vous rapportera gros, surtout si vous commencez tôt.
Les pouvoirs insoupçonnés du REER
- Il permet d'accumuler des intérêts, des dividendes et des gains en capital à l'abri de l'impôt.
- Il peut inclure une vaste gamme de produits financiers : dépôt à terme, certificats de placement garanti, obligations d'épargne, parts de fonds communs de placement, actions des fonds de travailleurs, actions cotées à la Bourse, etc.
- Il permet de financer l'achat d'une première propriété ou un retour aux études.
- Il peut être transformé en rente ou en fonds enregistré de revenu de retraite.
- Il offre la possibilité d'élaborer des stratégies de fractionnement du revenu à la retraite par le truchement du REER du conjoint et, donc de payer moins d'impôt.
De tous ces avantages, le plus important est sans doute l'accumulation des intérêts, des dividendes et des gains en capital à l'abri de l'impôt. Ce graphique montre l'accroissement de deux placements équivalents, l'un fait dans un REER, l'autre dans un véhicule non enregistré.
- Ce graphique montre l'accroissement de deux placements équivalents, l'un fait dans un REER, l'autre dans un véhicule non enregistré.
Un peu chaque mois : c'est payant!
Les planificateurs financiers affirment qu'il est préférable de cotiser un peu chaque mois dans son REER plutôt que de faire une seule grosse contribution à la fin de l'année. Pourquoi? Parce que le cumul des intérêts à l'abri de l'impôt sur chaque dollar placé dans le REER s'effectue chaque mois.
DANS CET EXEMPLE, ON DÉPOSE 100 $ PAR MOIS…
| Épargne de 100 $ par mois dans un REER jusqu'à 60 ans | ||||
| Taux d'intérêt | ||||
| Si vous commencez à… | 4% | 6% | 8% | 10% |
| 25 ANS | 89 992 $ | 137 360 $ | 214 257 $ | 339 879 $ |
| 35 ANS | 50 885 $ | 67 629 $ | 90 899 $ | 123 332 $ |
| 45 ANS | 24 466 $ | 28 691 $ | 33 761 $ | 39 844 $ |
DANS CELUI-CI, ON DÉPOSE 1 200 $ UNE FOIS PAR ANNÉE…
| Épargne de 1 200 $ par année dans un REER jusqu'à 60 ans | ||||
| Taux d'intérêt | ||||
| Si vous commencez à… | 4% | 6% | 8% | 10% |
| 25 ANS | 88 383 $ | 133 722 $ | 206 780 $ | 325 229 $ |
| 35 ANS | 49 975 $ | 65 837 $ | 87 727 $ | 118 016 $ |
| 45 ANS | 24 028 $ | 27 931 $ | 32 583 $ | 38 127 $ |
La contrepartie de la gloire
Rien n'est parfait en ce bas monde, même pas les REER ! Ainsi, si vous retirez un montant de votre REER (pour payer une dette, par exemple), ce montant va s'ajouter à vos revenus.
Résultat? Votre taux d'imposition risque d'augmenter. Sachez aussi que lorsque vous faites un retrait de votre REER, l'institution financière est tenue de prélever l'impôt à la source selon un barème fiscal établi.
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