Les placements hors-REER, pour ceux qui ont atteint leur maximum admissible

Si vous avez pleinement cotisé à votre REER, rien ne vous empêche d'augmenter vos épargnes en vue de la retraite en effectuant des placements non enregistrés, qu'on appelle "hors REER".

Une stratégie courante consiste à mettre dans un REER tous les produits financiers qui génèrent des revenus d'intérêt, et de déposer dans un compte hors REER ceux qui versent des dividendes et des gains en capital.

En effet, les revenus d'intérêt ne bénéficient pas d'un traitement de faveur fiscal, contrairement aux dividendes (crédit d'impôt combiné de 24,16 %) et aux gains en capital (seuls 50 % des gains sont imposables). Autrement dit, si vous recevez 1 000 $ de revenus d'intérêt, la totalité de cette somme doit être ajoutée à vos revenus annuels. En revanche, si vous encaissez 1 000 $ de dividendes ou de gains en capital, vous ne payerez de l'impôt que sur une partie de ce montant.

En conséquence, si vous mettez dans votre REER des produits qui génèrent des revenus de dividendes ou de gains en capital, comme des actions cotées à la Bourse ou des parts de certains fonds communs de placement, vous perdez le traitement de faveur fiscal qui leur est accordé.

Question Retraite vous invite à consulter un planificateur financier pour vous aider à élaborer une stratégie d'investissement qui tient compte des tous ces facteurs.

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Guide de la planification financière de la retraite